“金融是國民經濟的血脈,是國家核心競爭力的重要組成部分”,在中央金融工作會議上,金融事業(yè)的必要性和重要性被再度提及,做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融這五篇大文章成為金融企業(yè)發(fā)展創(chuàng)新的核心要義。

作為以大數(shù)據(jù)和技術為驅動,賦能普惠金融發(fā)展的主力軍,數(shù)禾科技在緊隨時代發(fā)展浪潮,擔起社會責任的同時,堅定不移地以服務為中心,運用實際行動洞悉用戶痛點、回應用戶需求,不斷探索消費者教育和權益保護的可行性路徑。

一、用戶為核,解決貸款流程疑點

近年來,伴隨著國內消費市場的扶蘇,普羅大眾對消費借款的需求日益增長。但時至今日,仍有不少用戶對相關產品的息費價格、授信額度、還款方式、還款期限等問題存有疑問,金融知識的普及和教育工作刻不容緩。

在針對細分群體進行洞察后,數(shù)禾科技旗下的分期服務平臺“還唄”基于用戶在借款過程中潛藏的難點和疑點,推出了“用戶關心的那些事”系列漫畫,旨在以通俗易懂的表現(xiàn)手法進行內容輸出,實現(xiàn)與用戶之間的雙向溝通。

還唄從自身提供的“額度高”“放款快”等多場景消費信貸分析服務出發(fā),系統(tǒng)地回答了用戶在貸前準備、貸中管理和貸后咨詢過程中最為常見的七個疑問,為用戶帶來便捷可信賴的信貸服務科普。

還唄強調了用戶身份信息核實的對于貸款資質核驗、保障資金安全的重要性,并詳細解釋了授信額度與用戶信用狀況、還款記錄、借款用途的相關性,通過后臺系統(tǒng)的模型試算,為用戶量身匹配放款機構。

以用戶體驗為核心,還唄踐行“好借好還唄”原則,將微信分、營業(yè)執(zhí)照、學歷證明等納入增信憑證中,多元考量共同降低普惠金融門檻;增設多種還款渠道,運用實時動態(tài)監(jiān)控技術,適時提醒用戶還款。

值得一提的是,還唄的借款流程高效快捷,用戶無需前往線下網點,僅通過手機便能完成借款,基本實現(xiàn)5分鐘內貸款到賬。此外,還唄還為小微群體提供了更方便的直達金融服務“快速通道”,將普惠金融落實到借款的每一個細節(jié)。

不難看出,還唄在發(fā)展的過程中始終堅守“金融為民”的發(fā)展理念,持續(xù)關注消費者在借款全流程中的潛在訴求,以優(yōu)質服務推動金融科技的創(chuàng)新進程。

二、技術為刃,實現(xiàn)金融服務升維

依托一站式、高效率的服務體系,還唄已成功在金融借款領域形成了規(guī)模效應,APP已全面覆蓋購物、旅游、教育、裝修等眾多消費場景,針對批發(fā)零售業(yè)、餐飲住宿業(yè)等國民經濟業(yè)務領域進行“靶向支持”。

截至目前,還唄的累計激活用戶已達1.5億人次,累計為百萬小微企業(yè)主及工商個體戶提供超580億的貸款撮合服務。這背后,是還唄以AI大數(shù)據(jù)為核心,貫穿信貸服務全生命周期的產品與服務體驗階梯式優(yōu)化。

還唄母公司數(shù)禾科技共申請600余件知識產權,下發(fā)41件專利證書。2024年第一季度,該公司共收獲10個專利證書,涉及分布式計算、分布式調度、模型應用、數(shù)據(jù)安全、軟件設計、云計算多個方面,為用戶提供專業(yè)的信貸服務。

為構建用戶與平臺的高效溝通紐帶,數(shù)禾科技創(chuàng)造性地推出了的智能服務機器人“還小唄”,該產品可基于語義理解進行多輪對話,并根據(jù)歷史使用情況,自動為用戶整合詢問最多的問題及答案,從根本上提高對話質量和解答效率。

而當智能AI識別出用戶的咨詢需求需要多方協(xié)調解決時,將主動喚醒人工客服,后臺RPA流程機器人、AI質檢、智能場控系統(tǒng)能夠協(xié)助人工客服進行快速反饋,以數(shù)智創(chuàng)新保障服務質感,以人工服務深化情感鏈接。

值得注意的是,還唄還在漫畫中提醒用戶,由于借貸合同是具有法律效力的正式約定,因此所謂的“律師幫扶,協(xié)商減免”均為侵害消費者合法權益,擾亂金融市場秩序和社會穩(wěn)定的欺詐行為,用戶應當提高防范意識,仔細進行甄別。

聚焦自身,依托于數(shù)智底座,還唄已在風險管控層面設立了嚴格而完備的風險管理流程和評價體系,能夠有效防范操作風險,為客戶的隱私安全保駕護航。此外,還唄積極參與消費者權益保護,協(xié)助警方破獲了多起金融詐騙犯罪活動。

面對愈發(fā)復雜的市場環(huán)境與趨于多元的消費需求,還唄秉承普惠、科技、創(chuàng)新的理念,堅持以用戶洞察為出發(fā)點,將技術創(chuàng)新與多場景、全流程深度融合,將普惠金融的活水引入千家萬戶,推動了金融科技企業(yè)社會價值的躍升。